Gode overvejelser
Gode overvejelser før du investerer
For de fleste investorer er en portefølje kombineret af både aktier og obligationer det optimale. Din rådgiver i dit pengeinstitut kan hjælpe dig med at vælge den fordeling og de produkter, der passer til dig.
Investeringshorisont
Hvornår skal du bruge pengene?Din investeringshorisont er med til at fastsætte din risikoprofil. Skal du fx først bruge pengene om 10-15 år, kan det være en god idé at købe værdipapirer med en højere risiko, end hvis du skal bruge pengene om få år.
Risikovillighed
Hvor store kursudsving kan du acceptere?Jo større kursudsving du kan acceptere i din portefølje af værdipapirer, jo større bør andelen af aktiebaserede afdelinger være. Har du det bedst med meget små udsving, og kan du også acceptere, at det betyder lavere afkast, så skal du vælge at placere en stor del i obligationsbaserede afdelinger.
Pension eller almindelig opsparing
Hvilke midler investerer du? Midler i pensionsordninger har ofte en længere investeringshorisont end investeringer, som foretages for almindelig opsparing. Den længere tidshorisont betyder, at det er tilrådeligt, at porteføljen indeholder en større mængde aktier end ved en kortere horisont.
Udbytte
Hvad er forskellen på afkast og udbytte?Afkastet er den samlede formueforøgelse af investeringen, og udbyttet er den del af afkastet, der udbetales direkte til investorerne. Den løbende udbyttebetaling vil ofte kun udgøre en del af periodens afkast. Resten af afkastet bliver i afdelingen og øger kursværdien af dine investeringsbeviser.
Køber du obligationsbaserede afdelinger, får du udbetalt renter, realiserede kursgevinster og eventuelt udtrækninger. Aktiebaserede afdelinger udbetaler typisk kun aktieudbytter. I de obligationsbaserede afdelinger bliver størstedelen af afkastet udbetalt som udbytte, hvorimod de aktiebaserede afdelinger især giver afkast i form af kursgevinster. Det løbende udbetalte udbytte kan derfor være større i obligationsafdelingerne.